【CFP®木元の経済ウォッチ③】インフレから家族と暮らしを守る！CFP®が提案する「3つの資産防衛術」

皆様、こんにちは。株式会社JHS 専務／CFP®の木元です。

3回にわたってお届けしてきた「インフレ」をテーマにしたコラムも、今回が最終回です。第1回では「止まらない値上げの背景」、第2回では「インフレがもたらす格差拡大のリスク」についてお話ししました。

「これから格差が広がっていくなんて、不安になるばかりだ」と思われたかもしれません。しかし、怖がる必要はありません。お金の仕組みを正しく知り、「今、具体的な対策（アクション）を起こすこと」ができれば、インフレからしっかりと家計を守ることは可能です。

最終回の今回は、CFP®の視点から、皆様に今すぐ実践していただきたい「3つの資産防衛術」をお伝えします。

1 防衛術①：「固定費」をスマートに見直し、家計の体力を高める
2 防衛術②：お金にも働いてもらう（インフレに強い資産を持つ）
3 防衛術③：最大の資産である「自分自身（稼ぐ力・学ぶ力）」に投資する
4 おわりに：変化の時代を、知恵と行動で乗り越えよう

防衛術①：「固定費」をスマートに見直し、家計の体力を高める

値上げに対抗しようとして、毎日の食費を10円、20円単位で切り詰める節約は、ストレスが溜まるばかりで長続きしません。真っ先に手をつけるべきは、一度見直せばずっと効果が続く「固定費の削減」です。

通信費の点検：12月から一部キャリアで値上げもありますが、ご自身のデータ使用量に合ったプランや格安SIMへ見直すだけで、月数千円〜家族で1万円以上の節約になります。
不要なサブスクの解約：使っていない月額サービスが引き落とされ続けていないか、クレジットカードの明細を一度チェックしてみましょう。
保険の最適化：「なんとなく不安だから」と昔入ったままの保険はありませんか？日本の公的医療保険（高額療養費制度など）は非常に優秀です。過剰な民間保険を整理するだけで、毎月のキャッシュフロー（手元に残るお金）は大きく改善します。

防衛術②：お金にも働いてもらう（インフレに強い資産を持つ）

第2回でお話しした通り、資産のすべてを「銀行預金（現金）」で持っていると、インフレによって価値が目減りしてしまいます。

まずは、いざという時のための「生活防衛資金（生活費の半年〜1年分）」を預金でしっかり確保したうえで、しばらく使う予定のない余剰資金は、インフレや世界経済の成長に合わせて価値が育つ資産（株式や投資信託など）へ少しずつ移していくことが重要です。現在は「新NISA」など、運用で得た利益に税金がかからない国の制度も整っています。月々数千円〜数万円の少額からでも、「お金にも働いてもらう仕組み」を作ることが、資産格差から抜け出す第一歩になります。

防衛術③：最大の資産である「自分自身（稼ぐ力・学ぶ力）」に投資する

そして、CFP®として、また一人の経営者として私が最も大切だと考えているのが、「自分自身の価値（人的資本）を高めること」です。

どれほど時代が変わり、物価が上がろうとも、世の中の課題に気づき、新しい価値を生み出せる人のところには必ず収入が集まります。そのために必要なのは、「常に学び続けること」です。新しい技術や知識を学ぶこと、日々の仕事の中で「どうすればもっとお客様に喜ばれるか」「どこに不便があるか」を観察し、工夫すること。そうやって自分自身のスキルや知識に投資し続けることこそが、インフレに絶対に負けない最強の「資産防衛」になります。